隨著2023年春運(yùn)開(kāi)啟，加之春節(jié)假期的臨近，越來(lái)越多人踏上返鄉(xiāng)或游玩的旅途。自駕出行最怕的就是出事故，日常出險(xiǎn)問(wèn)題不大，如果碰上假期出游，在人生地不熟的外地出險(xiǎn)后，如何通過(guò)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)案理賠是車主較為關(guān)心的話題。

一般而言，車險(xiǎn)理賠的基本流程包括報(bào)案、事故現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故評(píng)估損失、簽署和審查索賠文件、核損核賠、理賠案件結(jié)案在內(nèi)的多個(gè)環(huán)節(jié)。那么，如果在異地發(fā)生事故，從定損、修理、理賠等角度而言，流程分別是怎樣的？與本地出險(xiǎn)有何異同？

異地出險(xiǎn)“四步走”

【資料圖】

春節(jié)假期，不論是從道路交通擁堵?tīng)顩r還是從車輛的出行頻率、乘車人數(shù)來(lái)看，都增加了車輛的出險(xiǎn)概率和事故嚴(yán)重程度。與此同時(shí)，異地出險(xiǎn)可能性隨之增加，車主應(yīng)提前了解保險(xiǎn)公司的理賠流程和相關(guān)服務(wù)，避免遭遇理賠糾紛。

如果異地發(fā)生交通事故，理賠流程主要涉及報(bào)案、定損、維修、申請(qǐng)賠款四個(gè)環(huán)節(jié)。

不論是外地出險(xiǎn)還是本地出險(xiǎn)，首先要報(bào)交警，同時(shí)打電話通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)聯(lián)系當(dāng)?shù)氐墓ぷ魅藛T到現(xiàn)場(chǎng)查勘情況。其次，還需要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，配合保險(xiǎn)公司做事故勘查、定損及事故結(jié)案。

“事故發(fā)生后，不要輕易挪動(dòng)車輛，要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并及時(shí)撥打交警及保險(xiǎn)公司電話。但切記發(fā)生人傷事故，一定要優(yōu)先救治傷者。”車車科技聯(lián)席CEO鐘誠(chéng)對(duì)記者表示。

接下來(lái)便是保險(xiǎn)公司定損環(huán)節(jié)，車輛事故定損的方式有兩種，其一是出險(xiǎn)地就近定損，還有回保單所在地定損。“就地定損方式較為常見(jiàn)，一般由受理報(bào)案的事故所在地分公司直接完成查勘、定損，隨后進(jìn)行核價(jià)核損。”鐘誠(chéng)表示。

很多車主也同樣關(guān)心車輛選擇異地維修還是回到車主投保的當(dāng)?shù)鼐S修這一問(wèn)題。鐘誠(chéng)告訴記者，車輛定損后，車主可以根據(jù)保險(xiǎn)公司指定的就近維修點(diǎn)，進(jìn)行車輛維修。但如果事故不影響車輛正常、安全行駛，比如輕微剮蹭，也可以在保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)下，回保單所在地修車。

最后便是車險(xiǎn)理賠結(jié)案環(huán)節(jié)。“從理賠款申領(lǐng)流程來(lái)看，理賠款的申領(lǐng)同樣分就地申領(lǐng)和回保單所在地申領(lǐng)兩種。一般情況下，只有發(fā)生快速理賠范圍內(nèi)的事故，車主才可以選擇在出險(xiǎn)地申領(lǐng)理賠款。”鐘誠(chéng)表示，多數(shù)車主會(huì)選擇回保單所在地領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠款。

如果在異地發(fā)生交通事故，車主其實(shí)不必過(guò)于擔(dān)心理賠問(wèn)題，保險(xiǎn)公司一般有全國(guó)通賠服務(wù)。根據(jù)車險(xiǎn)全國(guó)通賠規(guī)則，車主回到承保地后，持出險(xiǎn)通知書(shū)、修理清單、修理發(fā)票原件、有關(guān)費(fèi)用憑證原件、事故照片、保險(xiǎn)車輛行駛證及出險(xiǎn)駕駛員駕駛證副證的復(fù)印件，以及根據(jù)不同保險(xiǎn)事故提供相關(guān)職能部門的事故證明等理賠材料，就可以到車輛承保的保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠償金。

“異地出險(xiǎn)相較于本地出險(xiǎn)在定損方式、修車和申領(lǐng)賠償金方面有些許差異，流程也相對(duì)更加復(fù)雜。如果發(fā)生異地出險(xiǎn)，車主一定要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并在保險(xiǎn)公司指導(dǎo)下，完成全部理賠流程。”對(duì)于異地出險(xiǎn)和本地出險(xiǎn)的區(qū)別，鐘誠(chéng)如是表示。

這樣做會(huì)錯(cuò)失理賠！

異地出險(xiǎn)還有諸多注意事項(xiàng)，如果處理不當(dāng)，可能保險(xiǎn)公司不予賠付。

具體來(lái)看，很多車主在異地發(fā)生車輛事故，或多或少存在“定損前先修車，保險(xiǎn)公司是否賠償？”“回到保單地定損是否可行？”等相關(guān)疑問(wèn)。那么，異地出險(xiǎn)需要注意什么？

“車主如果想要回到保單所在地定損，一定要先報(bào)案并征得保險(xiǎn)公司的同意后才能進(jìn)行，否則，有可能被視為錯(cuò)過(guò)報(bào)案期限而無(wú)法獲得理賠。此外，千萬(wàn)不要圖省事，在不聯(lián)系保險(xiǎn)公司定損的情況下，私自找維修廠代理賠。車主還要妥善保管好出險(xiǎn)通知書(shū)、維修清單發(fā)票、事故照片等理賠資料，方便后續(xù)理賠。”鐘誠(chéng)表示。

很多人出了事故會(huì)考慮“私了”，異地發(fā)生車輛事故，私了還是走保險(xiǎn)該如何視情況而定？對(duì)保險(xiǎn)理賠有何影響？“發(fā)生事故后，車主在確保自身安全的情況下，一定要優(yōu)先給保險(xiǎn)公司及交警撥打報(bào)案電話。如果涉及人傷事故，千萬(wàn)不要選擇私了。”鐘誠(chéng)表示，一般情況下，尤其是異地出險(xiǎn)情況下，并不建議車主私了。因?yàn)楹芏嘬囍麟y以對(duì)車輛的維修費(fèi)用進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)估，如果對(duì)方全責(zé)，“我方”無(wú)責(zé)的情況，很容易造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。如果涉及人傷事故，車主也很難站在專業(yè)的角度判斷哪些費(fèi)用保險(xiǎn)可以理賠、哪些不能賠。同時(shí)無(wú)法對(duì)人員的受傷程度做出正確的評(píng)估。一旦自行協(xié)商解決，可能會(huì)給后期向保險(xiǎn)公司索賠帶來(lái)麻煩。

“當(dāng)然，如果只是小剮小蹭，沒(méi)有人員受傷，同時(shí)事故雙方認(rèn)為賠償金額符合心理預(yù)期的情況下，車主可以選擇私了。”鐘誠(chéng)補(bǔ)充表示。

此外，配置相關(guān)保險(xiǎn)，并且買夠保額，對(duì)于春節(jié)假期出行而言有著一定的重要性。在鐘誠(chéng)看來(lái)，購(gòu)買足額的車險(xiǎn)，不僅可以規(guī)避事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失，還能為司機(jī)乘客增加人身安全保障。

當(dāng)前不少保險(xiǎn)公司推出了駕意險(xiǎn)等自駕出行相關(guān)保險(xiǎn)，車主如何根據(jù)需要進(jìn)行選擇？“鑒于春節(jié)假期，多為家庭式出行，建議車主購(gòu)買車上人員責(zé)任險(xiǎn)的同時(shí)，可以附加購(gòu)買隨人的駕意險(xiǎn)或者綜合意外險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)司機(jī)和乘客的保障。如果預(yù)算有限，也可以優(yōu)先購(gòu)買車上人員責(zé)任險(xiǎn)。”鐘誠(chéng)表示。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新

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