在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行貸款成本升高的檔口上，北方微波技術(shù)有限公司創(chuàng)始人呂進(jìn)凱拿到了800萬元貸款。與以往不同的是，從申請到放貸，這筆款僅用時10天，并以科技成果轉(zhuǎn)化貸款(以下簡稱成果貸)的形式獲得。

復(fù)工復(fù)產(chǎn)期的科技型中小企業(yè)，缺錢成為普遍問題，如何不讓“一分錢難倒英雄漢”?科技日報記者從山東省科技廳了解到，該廳會同有關(guān)部門及銀行構(gòu)建的成果貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制正在發(fā)揮應(yīng)急作用，在疫情最嚴(yán)重的二、三月份，共發(fā)放成果貸11.59億元，緩解了科技型企業(yè)的融資難、融資貴問題。這一做法，也作為“降低民營和中小微企業(yè)融資成本的有效措施”出現(xiàn)在國家審計(jì)署的公告上，作為經(jīng)驗(yàn)推出。

記者在各地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，成果貸在為科技企業(yè)成長雪中送炭的同時，也存在著部分地區(qū)財(cái)政杠桿效率明顯偏低、部分銀行貸款發(fā)放較少、利率偏高等現(xiàn)實(shí)問題。

政策三度加碼：這是一筆雪中送炭的貸款

“感謝你們的精準(zhǔn)服務(wù)，成果貸風(fēng)險補(bǔ)償綠色通道及時幫我們解決了貸款難題!”

3月底，山東賽德麗新材料公司(以下簡稱賽德麗)負(fù)責(zé)人胡保文收到了中國銀行800萬元成果貸。胡保文告訴記者，這是雪中送炭的一筆款子。

作為國家級高新企業(yè)，賽德麗是2020年科技型中小企業(yè)信息庫入選企業(yè)，主要致力于水性建筑涂料、水性工業(yè)涂料的研制。在復(fù)工復(fù)產(chǎn)之后，該企業(yè)一度陷入資金緊張困境。濟(jì)寧市科技局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，像賽德麗這種情況，符合成果貸的支持范圍。于是，該局與中國銀行精準(zhǔn)配合，為企業(yè)定制成果貸專屬信貸產(chǎn)品，并給予利率優(yōu)惠。

賽德麗的案例是在山東省成果貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制下發(fā)生的。

2016年11月，《山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)設(shè)立了一億元成果貸省級風(fēng)險補(bǔ)償資金，建立了省、市、銀行三方共擔(dān)風(fēng)險(35%、35%、30%)的成果貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。

兩年后，《辦法》再度加強(qiáng)，在保留原三方共擔(dān)風(fēng)險比例基礎(chǔ)上，對支持對象、貸款利率、貸款額度、風(fēng)險補(bǔ)償流程等方面進(jìn)行優(yōu)化。到了2019年底，《辦法》第三度加碼，“創(chuàng)新服務(wù)模式、提升服務(wù)質(zhì)量”成其核心。

記者從山東省科技廳相關(guān)部門得到的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，41家合作銀行在山東省13個市為335家企業(yè)提供了成果貸，共授信20.22億元，實(shí)際發(fā)放貸款16.5億元，較2019年四季度增漲36%，平均貸款利率4.95%，較去年四季度下降0.42個百分點(diǎn)。

審批特事特辦：這是一場三贏的合作

在山東時正工業(yè)技術(shù)股份有限公司成品庫內(nèi)，負(fù)責(zé)人隋家海向記者介紹了新產(chǎn)品開發(fā)情況。該企業(yè)主要生產(chǎn)汽車轉(zhuǎn)向臂組件系列產(chǎn)品，與重汽、東風(fēng)、歐曼、一汽青島等大型汽車企業(yè)合作，由于合作單位對技術(shù)要求高，并且回款周期長、資金占用大，給企業(yè)發(fā)展帶來了一定制約，而成果貸恰好解決了企業(yè)的難題。

一方面，當(dāng)?shù)乜萍疾块T引導(dǎo)縣域企業(yè)通過認(rèn)定進(jìn)入科技型企業(yè)的國家?guī)?另一方面，與10家銀行成立財(cái)政風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金，調(diào)動后者積極性。“兩手抓”使得當(dāng)?shù)赝扑]的8家企業(yè)申請的成果貸全部獲批，共獲銀行授信3976萬元，獲貸3110萬元。

非常時期有非常舉措。為保證疫情期間科技企業(yè)無縫續(xù)貸和快速獲貸，山東省科技廳整理了135家臨近到期的成果貸企業(yè)名單推送給銀行，并對受疫情影響但沒有及時入庫的企業(yè)開啟綠色通道，先申請貸款，后續(xù)補(bǔ)充入庫信息。同時，科技型中小企業(yè)入庫速度由原來的一月一批提升為一月兩批，由此，一季度該廳共向合作銀行推薦了6938家企業(yè)。

由于省市兩級成果貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的建立，推動了銀行以較低利率向大量的科技企業(yè)發(fā)放貸款。同時，《辦法》也調(diào)動了銀行的積極性。

疫情期間，山東省科技廳匯總了全省重點(diǎn)防疫物資生產(chǎn)的企業(yè)名單，推薦給合作銀行。之后，齊魯銀行通過疫情防控信貸支持快速應(yīng)急機(jī)制共發(fā)貸1.99億元;中國銀行對接59家重點(diǎn)疫情防控企業(yè)，其中對從事防疫物資生產(chǎn)的某科技企業(yè)1000萬元需求實(shí)現(xiàn)了“當(dāng)天申請當(dāng)天審批”，利率低至3%;工商銀行用兩天時間完成了測溫儀企業(yè)的1000萬元貸款審批;郵儲銀行為口罩熔噴布生產(chǎn)企業(yè)特事特辦，加急審批發(fā)放了1000萬元的成果貸……

另一個案例讓記者印象深刻：蓬萊民生村鎮(zhèn)銀行作為山東省內(nèi)唯一一家與山東省科技廳、煙臺市科技局建立合作關(guān)系的村鎮(zhèn)銀行，去年一年共為13家科技型中小企業(yè)授信9548萬元，貸款8346萬元。

現(xiàn)實(shí)喜中有憂：還有一些亟待解決的問題

企業(yè)受益，銀行受益，科技部門樂見其成。山東省成果貸的典型做法得到了國家審計(jì)署相關(guān)公告的肯定，也得到了山東省有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。

不過，梳理山東省成果貸的3年實(shí)踐，在好做法、效果好之外，一些問題仍然亟待改善。

記者拿到的一份2019年山東各市科技成果轉(zhuǎn)化貸款情況資料顯示，去年，該省共有12個市的銀行向企業(yè)發(fā)放了成果貸，其中，濟(jì)南、煙臺兩市貸款均超過5億元，威海、泰安等6市貸款規(guī)模超過1億元，但部分城市的貸款規(guī)模較小。

值得注意的現(xiàn)象是，32家合作銀行發(fā)放了成果貸，但彼此之間差距明顯。比如中國銀行、齊魯銀行、工商銀行、郵儲銀行、交通銀行等5家銀行超過兩億元，其中中國銀行、齊魯銀行均超過7億元。對比之下，部分股份制合作銀行貸款投放較少。記者發(fā)現(xiàn)，去年少部分銀行成果貸投放量僅占其全省貸款總規(guī)模的7.8%。

同時，比較各大銀行之間的利率，記者也有發(fā)現(xiàn)：國有合作銀行平均貸款利率為4.9%，低于該省平均貸款利率，中國銀行甚至有6筆貸款利率低于基準(zhǔn)利率。以此為代表，國有合作銀行利率優(yōu)勢明顯，但部分股份制與地方法人銀行利率存在偏高現(xiàn)象。

分析上述問題的成因，有專家認(rèn)為城市管理者的重視程度、地方科技投入高低、金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)識程度、商業(yè)模式的形成等等都在左右著成果貸的落地。

這些問題早已納入到主管部門的視野中。記者了解到，下一步，山東省將構(gòu)建基于企業(yè)發(fā)展不同階段、不同放貸模式的成果貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制;同時，加強(qiáng)對合作銀行的績效考核力度;并著力搭建全省科技金融綜合服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上對接，網(wǎng)上實(shí)時備案，申請風(fēng)險補(bǔ)償，提高服務(wù)效率。(王延斌 周立波 陳志翔)

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